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      首先，從互聯(lián)網(wǎng)金融說(shuō)起。在金融方面互聯(lián)網(wǎng)金融包括了網(wǎng)絡(luò)公司、金融中介公司等等。糾結(jié)互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩個(gè)詞誰(shuí)先誰(shuí)后？是我們所有人面對(duì)的問(wèn)題，尤其是我們的從業(yè)者。互聯(lián)網(wǎng)只是一個(gè)承載工具，我們最終做的是金融的事情，要以金融的思維為根本，借助互聯(lián)網(wǎng)APP大數(shù)據(jù)等多種互聯(lián)網(wǎng)工具。其次，僅就P2P而言它只是互聯(lián)網(wǎng)金融的有機(jī)組成部分，P2P有什么實(shí)力去革銀行的命，大家可以通過(guò)這樣的數(shù)據(jù)比較一下，2014年第三季度末，金融機(jī)構(gòu)、人民銀行各項(xiàng)貸款余額為79萬(wàn)億，小額貸款公司是9000億。互聯(lián)網(wǎng)金融貸款余額為580億。很明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模是現(xiàn)在銀行代表的零頭都不到，而且，任何一個(gè)成熟的金融行業(yè)都要經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)的發(fā)展歷程，從1694年歷史上第一家股份制商業(yè)銀行英格蘭銀行建立已經(jīng)有300多年，而P2P從誕生到現(xiàn)在10年時(shí)間不到，風(fēng)險(xiǎn)控制、引領(lǐng)模式均不成熟，我們還有漫長(zhǎng)的道路要走。這是一個(gè)年輕的行業(yè)，所以正如大家所見(jiàn)，P2P只能用一個(gè)字來(lái)概括，那就是亂。我們都知道，最近監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出各種各樣的信號(hào)。

　　信息中介就意味著P2P是研究者，甚至不能說(shuō)是信息的研究者，P2P就是一個(gè)通道，或者是橋梁，能為投資雙方提供準(zhǔn)確的服務(wù)，而不能提供信用中介，不能為融資者做背書(shū)，自主完成交易。

　　P2P應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)，第一是客戶的實(shí)名制，這點(diǎn)不管是美國(guó)的監(jiān)管政策還是國(guó)內(nèi)的監(jiān)管法規(guī)，對(duì)此都有同樣的要求；第二是融資者信息披露及時(shí)，在投資者決策之間能夠完整查看基本要求，投資雙方信息真實(shí)全面，雙面信息對(duì)稱，信息也應(yīng)真實(shí)的披露平臺(tái)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。我相信在未來(lái)幾個(gè)月以后，我們的6.0版本將會(huì)披露各方面信息。第三，P2P平臺(tái)必須向出借人出示出借風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)應(yīng)該充分解釋風(fēng)險(xiǎn)，這是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。第四，必須在架構(gòu)的設(shè)置層面杜絕接觸用戶的資金，P2P要為每個(gè)人的資金或者第三方支付機(jī)構(gòu)提供自由支配的資金賬戶。而這個(gè)架構(gòu)必須理清借款者和出借者相關(guān)的責(zé)任和義務(wù)，符合現(xiàn)行的法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)、相互監(jiān)督的機(jī)制，并保持良好的擴(kuò)展性。必須保證從出借人發(fā)起，到業(yè)務(wù)受理，到風(fēng)險(xiǎn)，到評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)，中介者投資等全部流程符合監(jiān)管方的要求。這對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)有極高要求。P2P支付運(yùn)用成本合理收取相關(guān)服務(wù)，需要在公開(kāi)、透明的系統(tǒng)下，要考慮實(shí)際的運(yùn)營(yíng)成本，要考慮客戶實(shí)際可以接受的程度，P2P提供的服務(wù)必須遵循國(guó)家法律法規(guī)，必須公開(kāi)透明，沒(méi)有任何隱藏成本。另外一面，為普通老百姓提供安全、便捷、回報(bào)較高的投資。第六，P2P借款人的借還款信息應(yīng)該納入系統(tǒng)，建立涵蓋P2P征信管理系統(tǒng)。通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)收和數(shù)據(jù)查詢，減少P2P平臺(tái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。